כיצד משפיע ההצמדה על ההחזר החודשי?
קיימים 2 סוגי הצמדה במסלולי המשכנתאות:
- הצמדה למדד המחירים לצרכן – מדד המחירים לצרכן מפורסם כל 15 לחודש ע"י הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. הצמדה זו קיימת במסלולים של ריבית קבועה צמודת מדד וריבית משתנה צמודת מדד.
- הצמדה לשער החליפין – מדובר בשערי החליפין הבאים: אירו-שקל, דולר-שקל,יין-שקל, פרנק שוצורי-שקל. הצמדה זו קיימת במסלול של הלוואה על בסיס מטבע חוץ.
שאלת השאלות—כיצד יושפע ההחזר החודשי מהשינויים במדד/שע"ח?
כאשר שער החליפין/מדד עולה אז ההחזר החודש גדל.
לדוגמא: ההחזר החודשי בחודש הראשון הוא 2500 ₪ ושער החליפין/מדד עלה בחודש השני ב –0.8%
מה יקרה להחזר החודשי?
ההחזר החודשי בחודש השני עלה ל- 2520 ₪.
חישוב: החזר חודש 1(2500 ₪ ) כפול עליית מדד/שע"ח (0.8%+1) שווה ל 2520 ₪ .
בחודש השלישי שער חליפין/מדד עלה ב -0.4%
מה יקרה להחזר החודשי?
ההחזר החודשי בחודש השלישי עלה ל -2530.08 ₪ .
חישוב: החזר חודשי2(2520 ₪ ) כפול עליית מדד/שע"ח (0.4%+1) שווה ל 2530.08 ₪
| חודש | החזר חודשי | שינוי במדד/שע"ח | שינוי בהחזר החודשי מהחודש הקודם | שינוי בהחזר החודשי מתחילת שנה |
| ראשון | 2500 ₪ | – | – | – |
| שני | 2520 ₪ | 0.8% | 20 ₪ | 20 ₪ |
| שלישי | 2530.08 ₪ | 0.4% | 10.08 ₪ | 30.08 ₪ |
כפי שניתן לראות בטבלה, כשיש עלייה בשער החליפין או במדד המחירים לצרכן (תלוי במסלול ההלוואה שנטלתי), ההחזר החודשי גדל ביחס להחזר החודשי של החודש האחרון.
שים לב, ההחזר החודשי בחודש השלישי (2530.08 ₪ ) חושב על בסיס העלייה במדד בחודש השלישי (0.4%) כפול ההחזר החודשי בחודש השני(2520 ₪ ).
ולכן כל עלייה במדד המחירים לצרכן או בשער החליפין משפיע ישירות על ההחזר החודשי ומגדילה אותו.
מתחייב לחיסכון החודשי שלך,
עומר דורון
מנכ"ל פשוט משכנתא